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建信观点:培育中小企业“金融力”扶助实体经济加快复苏

发布时间: 2020-06-24

面对新冠疫情全球性蔓延对中国经济带来的巨大挑战,今年两会政府工作报告明确提出,为了维护经济发展和社会稳定大局,应尽力帮助企业特别是中小企业渡过难关。中小企业作为经济发展的生力军和“六稳六保”的重要载体,贡献了我国近50%的税收、60%的GDP、70%的技术创新和80%的就业,是稳就业、保民生的重要抓手。为了对冲经济下行压力,财政政策加大了对受疫情影响较大行业的税费减免和财政补贴力度,货币政策利用降准提供更多流动性。与此同时,自新冠肺炎疫情发生以来,以中小企业为代表的实体经济经营压力明显上升,在客观上仍然面临“融资难”、“融资贵”的问题,对于精准金融服务存在强劲的内在需求。

  


近几年,从中央各部委、到各地政府部门、金融监管机构,陆续出台了一系列改革和优惠措施,推动金融回归服务实体经济本源,疏通金融服务“最后一公里”。当下,为稳住市场主体,除国家在政策、建立相关配套机制方面的支持外,以建信信托为代表的金融机构也主动加快改革创新步伐,通过以金融活水精准“浇灌”中小企业、培育中小企业核心“金融力”,双措并举为实体经济加快复苏提供新支撑。

保障金融水源,精准“浇灌”中小企业

为了对冲疫情冲击和经济下行压力,财政政策加大了对受疫情影响较大行业的税费减免和财政补贴,同时货币政策利用降准提供了更多资金流动性。疫情发生以来,各地各部门围绕推进复工复产和助企纾困,已推出约90项政策措施,让不少企业困难得到缓解。

今年政府工作报告提出,为保市场主体,一定要让中小微企业贷款可获得性明显提高,让综合融资成本明显下降。6月1日,中国人民银行联合银保监会等多部门集中发布多项举措,从创设普惠小微企业贷款延期支持工具,到推出普惠小微企业信用贷款支持计划,再到出台30条政策措施强化中小微企业金融服务,让不少中小微企业感受到了金融政策加速落地的暖意。更为市场化、更具普惠性和直达性的新举措,一方面延续了疫情以来对于中小微企业的扶持政策,另一方面,也有助于企业应对新情况、新挑战,充分支持中小企业做强、做优、做精。

建信信托认为,对金融机构而言,它不仅承担着自主经营、自负盈亏的任务,更应共克时艰,担负起在特殊时期金融宏观管理的行业职责,为实体经济注入“源头活水”。首先,从认知上,金融机构应坚守其服务实体经济的本源定位,通过向因受资本缺乏、抗风险能力弱等各种因素限制,处于金融需求底层的中小企业提供精准金融服务,与实体经济“同频共振”。其次,金融机构应不断突破金融科技创新,切实解决“不敢贷”的问题。金融机构应充分利用大数据、人工智能等金融科技技术,通过数据挖掘与分析,搭建技术与数据驱动的风控体系,设计满足中小企业信贷需求的金融产品。

举例来说,建筑行业里数量庞大的劳务公司是传统金融机构历来所忽视的典型中小企业代表。由于顾虑可能会产生的不良贷款,金融机构往往不敢给这些中小型劳务公司放贷,而这类企业背后所承载的恰恰是千千万万名农名工的居家生计。为解决建筑劳务公司贷款难的问题,2019年,建信信托推出以劳务公司为授信主体,将信托资金专门用于发放建筑工人工资的普惠金融产品“劳务通”。利用先进的人脸识别技术和线上劳务管理系统,建信信托借助自有金融科技创新平台,有效整合建筑劳务产业链信息,对施工现场作业数据、建筑工人实名制信息、考勤打卡等进行全方位掌控,实现工人工资的精准发放。在疫情背景下,建筑行业资金链吃紧等问题更为凸显,也进一步波及到了位于行业末端的庞大建筑工人群体,而“劳务通”等能够利用技术手段精准扶助特定行业和群体中小企业的金融服务,则充分展示出金融支持实体经济发展的重要作用。

建筑工人复工


在疫情期间,建信信托通过旗下建信开太平的技术平台,向包括海伦堡、合景泰富和金科地产在内的13个项目的4,162名建筑工人,发放了共计5,028万元的劳务报酬。此举不仅推动这一原本被传统金融机构忽视的行业回归按月按劳取酬的本源,更在相当程度上解决了农民工讨薪难的社会问题,为维护国家社会经济秩序保驾护航。

铸就企业“金融力”,提升核心竞争力

实体经济是国家发展之基,而实体经济的基础细胞正是中小企业。对此,长期身处金融服务一线的金融专家、建信信托项目投融资事业部总经理李昆跃表示,“在内外不展的形势下,中小企业要实现高质量、稳健发展,‘借力更生’是有效发展途径。而着重培育企业自身以投资能力、融资能力和资本运用能力三者为代表的‘金融力’,正是实现这一目的的关键手段。”未来,金融力必将成为企业的核心竞争力,因为一家企业的投资或者投资并购能力,决定了其升级发展速度,同时企业的融资能力决定了其企业升级的成败,拥有强大“金融力”的企业势必能够最大限度地利用好金融杠杆,借助外部金融支持快速发展。

2019年,建信信托成立了市场上首个以家族成员投资能力培养为目的的家族基金“星云计划”。该产品旨在培养企业领导者的关键素质能力,创新性地提出“实战派商学院”这一理念。通过向企业领导者及企业继承人提供定制化的“基金管理与金融能力培养”服务,建信信托的专业投资导师团队带领他们全程参与信托基金募投管退的全流程,在实战中快速积累经验,启发企业金融投融资能力和新思路。这一创新为许多中小企业从领导层和传承角度,提供了培育金融力的绝佳入口。

在国家政策改革和金融机构放贷观念机制转变的双重保障下,金融水源有了保证。企业要实现健康、可持续的发展,中小企业应着重培育自身的核心“金融力”,最终构建实体与金融、投入与产出、投资与消费的良性循环,促进国民经济高质量、可持续的协调发展。