反洗钱工作

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保护自己,远离洗钱——2020年反洗钱集中宣传月专题活动

发布时间: 2020-07-20

反洗钱宣传是《中华人民共和国反洗钱法》明确规定的金融机构应履行的义务,也是应尽的社会责任。为全面贯彻北京市金融系统反洗钱工作会议精神,坚持落实总体国家安全观,做好新时代反洗钱和反恐融资工作,建信信托开展此次主题为“保护自己,远离洗钱”的反洗钱普及宣传活动。

 

一、“洗钱”的由来

洗钱(Money Laundering),是一种将非法所得合法化的行为主要是指将违法所得及其产生的收益,通过各种手段掩饰、隐瞒来源和性质,使其在形式上合法化

现代意义上的洗钱最早产生于20世纪初的美国芝加哥,当时的有组织犯罪集团为了掩饰毒品、武器和酒类走私活动的非法收益,通过开设洗衣店,将犯罪所得混同洗衣收入一起报税,非法所得就这样转变成为了经营洗衣店的合法收入,从而达到隐藏犯罪收入的目的,犯罪组织可以将清洗后的非法所得投资其他用途。

“洗衣店”方法是洗钱的雏形,但利用这种小规模服务性“前台公司”进行洗钱的行为,其超出正常规模的现金收付不久就引起了执法机关的注意和警觉,而利用银行跨境转账进行洗钱,又会不可避免地在银行系统留下或多或少的交易记录。犯罪分子于是采取了更为隐蔽的洗钱手法,例如利用股票交易、金融衍生产品、保险、网上银行、网上赌场等。可以说从最初的洗衣店到现在的互联网,洗钱方式在不断地“更新换代”,试图规避制裁,逃避打击。

 

二、洗钱有哪些危害?

洗钱活动严重威胁各国的国家安全,危及全球的经济发展。具体来说,洗钱的危害可以概括为六个方面:

第一,洗钱作为上游犯罪的衍生犯罪,客观上为犯罪分子提供了隐藏转移犯罪所得的可能,提供了进一步的资金支持,大大“助长”了犯罪气焰。近年来,洗钱活动与恐怖主义活动相结合,还会对社会稳定、国家安全和人民的生命和财产安全造成巨大损失。

第二,洗钱活动损害合法经济体的正当权益,破坏市场微观竞争环境,损害市场机制的有效运作和公平竞争。

第三,洗钱活动削弱国家的宏观经济调控效果,严重危害经济的健康发展。

第四,洗钱助长和滋生腐败,败坏社会风气,腐蚀国家肌体,导致社会不公,败坏国家声誉。犯罪分子可能通过贿赂等方式,继续从事犯罪活动,助长腐败现象。

第五,洗钱活动造成资金流动的无规律性,在经济领域可能导致经济扭曲,如经济统计数据错误,导致政策决策错误,影响金融市场稳定,增加金融机构运营风险。大量的无法预料的资金转移也容易引起汇率的变化,引起市场动荡和汇率波动。

第六,洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础,加大了金融机构的法律和运营风险。

 

洗钱助长走私、毒品、黑社会、贪污贿赂、金融诈骗等严重犯罪,扰乱正常的社会经济秩序,破坏社会公平竞争,甚至影响国家声誉。因此,我们会采取大额交易和可疑交易监测分析、反洗钱监督检查、反洗钱调查等各项反洗钱措施,预防和打击反洗钱犯罪,以遏制其上游犯罪。

 

三、什么是反恐怖融资?

反恐怖融资是指,为了预防恐怖组织、恐怖分子通过各种方式利用金融机构募集、占有、使用资金,或者任何组织及个人利用金融机构以资金或其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子及恐怖主义、恐怖活动犯罪,而制定和实施一系列防范措施的行为。

恐怖组织需要掩盖、混淆其合法及非法资金流向恐怖主义的目的,使之成为貌似合法的资金流动,从而最终为恐怖主义所用。因此,洗钱和恐怖融资具有天然的联系,反洗钱的基本措施和相关制度对于发现和打击恐怖融资活动具有积极作用。

 

四、支持打击洗钱和恐怖融资,需要您做什么?

反洗钱工作离不开包括委托人、投资人在内的社会公众的理解和支持。“一法四令”(《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》)和其他相关法律法规维护着您的权利,同时也要求您配合履行相关义务:

(一)主动配合金融机构进行身份识别,真实、完整、齐全地提供您的个人身份资料,配合金融机构核实您的资金来源、资金用途、经济状况等信息。

(二)为不影响您投资、交易的正常运行,您先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的,应尽快更新提交,不要出租或出借您的身份证件。

(三)不要用自己的账户替他人提现,保护好自己的银行卡信息和密码及金融交易的相关信息,不为身份不明人员代办金融业务,对于网络信息要时刻警惕,不要轻易通过网上银行、手机银行等方式向陌生账户汇款转账。

 

五、监管部门和金融机构的反洗钱和反恐怖融资工作,是否会侵犯个人隐私和商业机密?

不会。“一法四令”重视保护个人隐私和企业的商业秘密,并专门规定对依法履行反洗钱职责而获取的客户身份资料和交易信息要予以保密,非因法律法规规定,不得向任何组织和个人提供;反洗钱行政主管部门和其他负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获取的客户身份资料和交易信息,只能用于反洗钱行政调查;司法机关依法获得的客户身份资料和交易信息,只能用于反洗钱刑事诉讼。